ระหว่างประเทศ การค้า การชำระเงิน ตัวเลือก

ตัวเลือกการชำระเงินในการค้าระหว่างประเทศอ่านบทความนี้เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินในการค้าระหว่างประเทศในการค้าระหว่างประเทศเครื่องมือต่างๆสำหรับการชำระเงินจะถูกใช้โดยผู้ส่งออกและผู้นำเข้า เอกสารการชำระเงินเหล่านี้เป็นเอกสารที่จำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายของสัญญาระหว่างผู้ส่งออกกับผู้นำเข้า ตราสารเหล่านี้แสดงไว้ในรูปที่ 6: การอภิปรายเกี่ยวกับเครื่องมือทางการค้าเหล่านี้มีดังต่อไปนี้ (ก) เลตเตอร์ออฟเครดิต: หมายถึงเอกสารที่ออกโดยธนาคารของผู้ซื้อซึ่งสัญญาว่าจะจ่ายให้กับผู้ขายตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ นี่เป็นเครื่องมือสำคัญในการชำระเงินที่ใช้ในการค้าระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตออกตามคำร้องขอของผู้ซื้อโดยธนาคาร ธนาคารออกหนังสือเครดิตหลังจากประเมินความสามารถในการจ่ายเงินของผู้ซื้อ ตามที่หอการค้านานาชาติ (ICC) เลตเตอร์ออฟเครดิตหมายถึงการจัดเรียง 8220 อัน แต่ได้รับการตั้งชื่อหรืออธิบายโดยธนาคาร (แฮงค์ออก) ที่ทำตามคำร้องขอและคำแนะนำของลูกค้า (ผู้สมัคร) หรือเป็นของตนเอง 1. คือการชำระเงินให้กับบุคคลที่สามหรือผู้รับเงิน (ผู้รับประโยชน์) หรือรับตั๋วแลกเงิน (ร่าง) ที่ผู้รับได้รับ 2. อนุญาตให้ธนาคารอื่นจ่ายเงินหรือชำระค่าตั๋วแลกเงินดังกล่าว (ร่าง) 3. อนุญาตให้ธนาคารอื่นเจรจาต่อรองเอกสารที่ระบุโดยมีเงื่อนไขว่าจะปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าว 8222 (ข) การชำระเงินที่สะอาด: หมายถึงวิธีการชำระเงินที่บทบาท bank8217s จำกัด เฉพาะการหักล้างการชำระเงินเท่านั้น การชำระเงินที่สะอาดเป็นวิธีการชำระเงินที่ง่ายดายสำหรับผู้นำเข้าและผู้ส่งออก มีวิธีการชำระเงินสะอาดสองแบบซึ่งจะเป็นดังนี้ (i) การชำระเงินล่วงหน้า: ใช้วิธีการที่ผู้นำเข้าจ่ายเงินก่อนจากนั้นผู้ส่งออกจะส่งมอบสินค้า (ii) บัญชีแบบเปิด: ใช้วิธีการที่ผู้ส่งออกส่งมอบสินค้าก่อนจากนั้นผู้นำเข้าจะจ่ายค่าสินค้า ในกรณีนี้ผู้ส่งออกจะเสี่ยงโดยการสมมติว่าผู้นำเข้าจะต้องจ่ายตามกำหนดเวลา (c) การเรียกเก็บเงิน: ใช้วิธีการที่ธนาคารจัดการเอกสารทางการค้าและการเงินที่กำหนดโดยผู้ส่งออก ธนาคารทำตามคำแนะนำที่สำคัญเกี่ยวกับการปล่อยเอกสารให้กับผู้นำเข้า มีเอกสารการเรียกเก็บเงินสองประเภทซึ่งมีการกล่าวถึงดังนี้ (i) เอกสารการชำระเงิน: อ้างถึงเอกสารที่ถูกส่งไปยังผู้นำเข้าเฉพาะเมื่อการชำระเงินเสร็จสิ้น (ii) เอกสารต่อต้านการยอมรับ: หมายถึงเอกสารที่ถูกส่งไปยังผู้นำเข้าเพื่อต่อต้านการยอมรับร่าง (ง) วิธีการอื่น ๆ : รวมถึงสิ่งต่อไปนี้: (i) การหักบัญชีธนาคาร: เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการชำระเงิน เจ้าของบัญชีให้คำแนะนำในการชักชวนให้ธนาคารเก็บเงินจากธนาคารอื่นโดยตรง วิธีการหักบัญชีธนาคารใช้โดยผู้ส่งออกเป็นหลัก วิธีนี้เรียกว่าเป็นการตัดบัญชีที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าหรือการชำระเงินล่วงหน้าที่ได้รับอนุญาตและมักใช้ในกรณีที่เกิดการชำระเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำ รวมบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตที่ออกโดยสถาบันการเงิน บัตรเหล่านี้นำเสนอโดยผู้นำเข้าในการชำระเงินให้กับผู้ส่งออก บัตรเครดิตมีขีด จำกัด วงเงินที่แน่นอนซึ่งผู้นำเข้าสามารถยืมเพื่อชำระได้ บัตรเดบิตและเครดิตการ์ดช่วยในการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคาร หมายถึงเอกสารที่เกี่ยวข้องกับลิ้นชักและ drawee drawee จ่ายเงินที่ต้องการตามความต้องการของลิ้นชักหรือบุคคลที่สามที่ระบุไว้ในเช็ค (iii) เงินอิเล็กทรอนิกส์: เกี่ยวข้องกับเงินที่มีการแลกเปลี่ยนทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น นี้เกี่ยวข้องกับการใช้อินเทอร์เน็ตสำหรับการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง Lideshare ใช้คุกกี้เพื่อปรับปรุงการทำงานและประสิทธิภาพและเพื่อให้การโฆษณาที่เกี่ยวข้องแก่คุณ หากคุณเรียกดูไซต์ต่อไปคุณยอมรับการใช้คุกกี้ในเว็บไซต์นี้ ดูข้อตกลงสำหรับผู้ใช้และนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา Slideshare ใช้คุกกี้เพื่อปรับปรุงฟังก์ชันและประสิทธิภาพและเพื่อให้การโฆษณาที่เกี่ยวข้องแก่คุณ หากคุณเรียกดูไซต์ต่อไปคุณยอมรับการใช้คุกกี้ในเว็บไซต์นี้ ดูนโยบายความเป็นส่วนตัวและข้อตกลงสำหรับผู้ใช้เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม สำรวจหัวข้อทั้งหมดที่คุณโปรดปรานในแอปพลิเคชัน SlideShare รับแอปพลิเคชัน SlideShare เพื่อบันทึกในภายหลังแม้ออฟไลน์ดำเนินการต่อไปยังไซต์บนอุปกรณ์เคลื่อนที่อัปโหลดลงทะเบียนเข้าสู่ระบบแตะสองครั้งเพื่อซูมออก 5. วิธีการชำระเงินในการซื้อขายระหว่างประเทศและการนำเข้าข้อมูลทางการเงินแบ่งปันบทสนทนา SlideShare LinkedIn Corporation 2017 นี้ การสัมมนาทางเว็บให้ข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศและวิธีการลดความเสี่ยงเหล่านั้น นอกจากนี้ยังให้ภาพรวมของวิธีการชำระเงินทางการค้ารวมถึงเลตเตอร์ออฟเครดิต หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อเหล่านี้โปรดดูบทที่ 14 และ 15 ของคู่มือขั้นพื้นฐานเพื่อการส่งออก สำเนาคู่มือขั้นพื้นฐานสำหรับการส่งออกมีอยู่ที่ศูนย์บริการ SBDC และ WBC ทั้งหมด ดาวน์โหลดวิดีโอแบบเต็ม (182 Mb) สำหรับการศึกษาในเชิงลึก: หัวข้อด้านล่างถือเป็นเป้าหมายการเรียนรู้ที่สำคัญสำหรับที่ปรึกษาธุรกิจขนาดเล็กสำหรับการรับรองในระดับนี้ โปรดตรวจสอบลิงก์ที่เชื่อมโยงเพื่อหาข้อมูลที่สามารถเตรียมความพร้อมสำหรับการทดสอบการรับรอง แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมจะถูกเพิ่มเมื่อพร้อมใช้งาน 1. การให้สินเชื่อ Business. USA. gov เป็นเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของรัฐบาลสหรัฐฯการเปรียบเทียบวิธีการชำระเงินระหว่างการค้าระหว่างประเทศทั้งในด้านการค้าระหว่างประเทศผู้ซื้อและผู้ขายเกี่ยวข้องกับการทำสัญญาเสร็จสิ้น เมื่อทำสัญญากับผู้ขายแล้วผู้ซื้อต้องการมั่นใจว่าได้รับสินค้าตามปริมาณและคุณภาพที่ตกลงกันไว้ ในทางกลับกันผู้ขายมีความกระตือรือร้นที่จะได้รับการชำระเงินตรงเวลาและในสกุลเงินที่ต้องการเมื่อส่งสินค้าแล้ว เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้ได้มีการพัฒนาวิธีการชำระเงินต่างๆ: การชำระเงินล่วงหน้าการจัดเก็บเอกสารการเปิดบัญชีการค้ำประกันของธนาคารและการให้เครดิตเอกสาร วิธีการเหล่านี้จะกล่าวถึงและตรวจสอบในบทความนี้ การชำระเงินล่วงหน้าวิธีการนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้ขายเนื่องจากเขาได้รับการชำระเงินล่วงหน้าก่อนที่สินค้าจะถูกจัดส่ง เป็นผลให้เขามีเงินในบัญชีของเขาแม้กระทั่งก่อนที่จะแยกทางกับสินค้าและเขาสามารถใช้เพื่อจัดเตรียมการผลิตและจัดส่งสินค้าได้ ผู้ขายจึงเป็นประโยชน์และไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการรับเงิน ในทางกลับกันผู้ซื้อต้องเผชิญกับความเสี่ยงดังต่อไปนี้โดยใช้ระบบนี้: กฎระเบียบในท้องถิ่นอาจไม่อนุญาตให้มีการชำระเงินล่วงหน้าแก่ผู้ขาย ความเสี่ยงที่ผู้ขายอาจไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้ กฎระเบียบในประเทศผู้ขาย8217ซึ่งอาจห้ามการส่งของ ด้วยเหตุนี้ผู้ส่งออกจำนวนมากจึงยินดีรับการชำระเงินล่วงหน้าแทนที่จะเป็นเอกสารหรือเรียกเก็บเงินสำหรับการเก็บเงิน ตั๋วเงินสำหรับการเรียกเก็บเงินในขณะที่การชำระเงินล่วงหน้าเป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับผู้ขายตั๋วเงินสำหรับการจัดเก็บเป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อ โดยใช้วิธีนี้ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางและผู้ขายจึงไม่ต้องพึ่งพาผู้ซื้อเท่านั้น บทบาท bank8217s เป็นเพียงขั้นตอนในการกำหนดเส้นทางเอกสาร transporttitle พร้อมกับเอกสารอื่น ๆ (คอลเลกชันสามารถเป็นคอลเลกชันที่สะอาดหรือสารคดีซึ่งครอบคลุมโดยกฎชุดสำหรับ ICC เอกสาร 522) ผู้ขายจะดึงเอกสารตามเงื่อนไขสัญญาที่ได้ทำไว้กับผู้ซื้อส่งมอบเอกสารเหล่านั้นให้กับธนาคาร คำแนะนำที่ชัดเจนเกี่ยวกับรูปแบบการเก็บสินค้า ได้แก่ การส่งมอบสินค้าหรือการรับเอกสาร (ตั๋วแลกเงิน) หรือไม่ หากการเรียกเก็บเงินดังกล่าวไม่ได้รับการชำระเงินด้วยเหตุผลบางประการผู้ขายสามารถดำเนินการกับผู้ซื้อภายใต้กฎหมายตราสารที่สามารถต่อรองได้เพื่อรับเงิน ภายใต้ระบบนี้ผู้ซื้อจะไม่ต้องจ่ายเงินจนกว่าจะได้รับเอกสารยืนยันการขนส่งสินค้าจากผู้ขาย ผู้ขายมีความคาดหวังที่สมเหตุสมผลในการรับเงินค่าสินค้า เอกสารจะถูกส่งมอบให้กับผู้ซื้อเฉพาะกรณีที่เกิดปัจจัยสองประการข้างต้นเท่านั้น อย่างไรก็ตามผู้ขายไม่ได้รับการค้ำประกันจากธนาคารว่าจะได้รับการชำระเงินแม้ว่าเขาจะปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขแล้วก็ตาม จากมุมมองของ seller8217s นี่ไม่ใช่ระบบการชำระเงินที่น่าพอใจ 8211 ไม่เพียงเพราะเขาไม่มีการค้ำประกันธนาคาร 8211 แต่เป็นเพราะเขาไม่สามารถเจรจาต่อรองเอกสารเหล่านี้และได้รับเงินทุนจากธนาคาร ตั๋วเงินคอลเลกชันกลายเป็นที่นิยมมากขึ้นเนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงของจดหมาย 8211 ไม่เพียง แต่จากมุมมองของผู้นำเข้า 8217 แต่ยังมาจากจุดส่งออก พวกเขาเปิดกว้างสำหรับการขาดความปลอดภัยในการรับเงิน เปิดบัญชีจากมุมมองของ seller8217s การเปิดบัญชีเป็นระบบการชำระเงินที่มีความเสี่ยงมากที่สุด ภายใต้ระบบนี้ผู้ซื้อจะจ่ายเงินเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ผู้ขายส่งสินค้าไปยังผู้ซื้อหรือสั่งซื้อโดยตรงและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับสินค้าจะถูกส่งโดยตรงไปยังผู้ซื้อทำให้เขาสามารถรับมอบสินค้าได้ ภายใต้ระบบนี้ผู้ขายอยู่ในความเมตตาของผู้ซื้อที่มีการส่งสินค้า การชำระเงินประเภทนี้เป็นเรื่องปกติในการจัดการทางการค้าที่กำหนดให้: ระดับสูงหรือความไว้วางใจระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ความสัมพันธ์ทางธุรกิจอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องระหว่างทั้งสองฝ่าย ประโยชน์ของระบบนี้ก็คือเนื่องจากไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารมีงานกระดาษน้อยลงและทำให้ต้นทุนต่ำลง ระบบนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้ส่งออกและผู้นำเข้าจำนวนมากและขึ้นอยู่กับความไว้วางใจเต็มรูปแบบและไม่ต้องสงสัยระหว่างทั้งสองฝ่าย แน่นอนว่าจากมุมมองของผู้ส่งออกหากคุณกำลังจะปลดปล่อยสินค้าและมอบเอกสารผู้ซื้อให้กับพวกเขาคุณต้องมีองค์ประกอบที่เชื่อถือได้เป็นอย่างอื่นมิฉะนั้นคุณจะไม่ได้ทำธุรกิจ เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการค้าระหว่างประเทศระหว่างประเทศกำลังลดลง ขณะนี้ผู้ซื้อและผู้ขายกำลังเลือกตั๋วเงินสำหรับการเรียกเก็บหรือเปิดบัญชีเพื่อรับมือกับธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศของตน การรับประกันของธนาคารเมื่อผู้ซื้อและผู้ขายไม่มั่นใจในกันและกันพวกเขาแสวงหาการมีส่วนร่วมของตัวกลางที่จะปกป้องผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่าย 8211 โดยปกติจะเป็นธนาคาร การรับประกันธนาคารเป็นวิธีการหนึ่งในการชำระเงินซึ่งธนาคารผู้ซื้อของธนาคารผู้ซื้อสามารถรับประกันได้ว่าจะต้องจ่ายเงินให้แก่ผู้ขายในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินค่าสินค้าที่ได้รับจากผู้ขายได้ ตัวอย่างต่อไปนี้จะอธิบายวิธีการทำงานของ บริษัท A ในสหรัฐที่เป็นผู้ส่งออก บริษัท B ในสหราชอาณาจักรเป็นผู้นำเข้าและ ABC Bank เป็นธนาคารของ บริษัท บี บริษัท A และ บริษัท B ทำสัญญาซื้อขาย 100 จักรยานจาก บริษัท A ไปยัง บริษัท B มูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐฯ เป็นผลให้ บริษัท บีต้องจ่ายเงินจำนวน 10,000 เหรียญสหรัฐแก่ บริษัท A ภายในระยะเวลาสามเดือนนับจากวันที่จัดส่งรถจักรยาน ในสัญญา บริษัท A ระบุว่าเพื่อรักษาความปลอดภัยการชำระเงินของมันต้องการรับประกันออกโดยได้รับความยินยอมจาก บริษัท B8217s ธนาคาร บริษัท บีเข้าหาธนาคาร ABC และขอให้ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันแทน บริษัท A หากธนาคารพอใจกับความน่าเชื่อถือของ บริษัท B ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกัน คำจำกัดความของการค้ำประกันที่ออกให้แก่ บริษัท A จะเป็นดังนี้ 8220 มีการจัดจักรยาน 100 คันให้กับ บริษัท B ในกรณีที่ บริษัท B ผิดนัดชำระเงินจำนวน 10,000 เหรียญสหรัฐภายในระยะเวลาสามเดือน นับจากวันที่จัดส่งเราจะรับประกันว่าคุณจะจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวเมื่อได้รับการอ้างสิทธิ์ของคุณว่า บริษัท B ไม่ได้ชำระเงินโดยได้รับการสนับสนุนจากเอกสารหลักฐานการจัดส่งจักรยาน 100 รายการ.8221ในความเป็นจริงหาก บริษัท A ไม่ได้รับ การชำระเงินจาก บริษัท B ภายในระยะเวลาสามเดือนนับจากวันที่จัดส่งแล้ว บริษัท A จะยื่นคำร้องต่อ ABC Bank นี้เรียกว่าเป็นคำร้องขอของการรับประกันธนาคาร เมื่อได้รับการเรียกร้อง ABC Bank จะจ่ายเงินจำนวน 10,000 เหรียญสหรัฐแก่ บริษัท A และต่อมาจะได้รับคืนจาก บริษัท บีนี่เป็นตัวอย่างของการรับประกันโดยตรง อย่างไรก็ตามหาก บริษัท A ไม่มีความเชื่อมั่นในฐานะของธนาคาร ABC ธนาคารจะขอให้ธนาคารออกจากธนาคารในประเทศสหรัฐอเมริกา (เช่น Bank of America) ที่พวกเขามีความมั่นใจ ในกรณีดังกล่าวเอบีซีจะออกการรับประกันการค้ำประกันให้กับ Bank of America และขอให้ออกใบรับประกันในประเทศให้แก่ บริษัท ของ A. ในกรณีนี้มีการค้ำประกัน 2 ประการคือหลักประกันที่ออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย อเมริกาในความโปรดปรานของผู้รับผลประโยชน์และเคาน์เตอร์ - รับประกันซึ่งธนาคาร ABC Bank ในการสนับสนุนของธนาคารแห่งอเมริกา รูปที่ 1: ตัวอย่างการสรุปการรับประกันของธนาคารเราสามารถดูได้จากวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันที่กล่าวถึงข้างต้นว่าแต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสีย การเลือกวิธีการที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่สำคัญที่สุดคือความน่าเชื่อถือระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขาย ความสะดวกสบาย เวลาเงินและพลังงานที่เกี่ยวข้องในแต่ละวิธีการเหล่านี้ ความพร้อมใช้งานของเงินทุนจากธนาคาร ประวัติการทำธุรกรรมที่ผ่านมาของผู้ซื้อ